개인회생 파산 차이, 헷갈리면 손해! 한눈에 정리해드립니다

“내가 지금 개인회생을 해야 할까요? 아니면 파산이 맞을까요?”
채무로 고통받는 분들이 가장 많이 묻는 질문입니다. 그런데 이 질문을 인터넷에 검색하면 대충 복사한 듯한 정보만 가득하고, 정작 본인 상황에 맞는 판단은 어렵습니다.

오늘은 정말 ‘사람 사는 이야기’처럼, 현실적으로 개인회생 파산 차이를 정리해드립니다. 헷갈리기만 했던 두 제도의 기준이 단번에 정리될 것입니다.

개인회생과 파산, 둘 다 채무를 해결하는 제도입니다

먼저 공통점부터 살펴보겠습니다. 개인회생과 파산은 모두 채무자가 빚을 법적으로 조정하거나 면제받는 절차입니다. 재정적으로 파탄이 나버린 사람에게 ‘다시 시작할 기회’를 주는 구조이죠.

하지만 개인회생 파산 차이는 이 ‘다시 시작’까지 가는 경로에서 분명하게 갈립니다.
회생은 ‘갚을 능력이 조금이라도 있는 사람’이, 파산은 ‘아예 갚을 수 없는 사람’이 선택하는 제도입니다. 이 차이를 정확히 이해하면 내게 맞는 방향이 선명해집니다.

개인회생은 일정한 수입이 있는 사람만 신청할 수 있습니다. 정확히 말하면 최저생계비 이상을 벌고 있는 사람이 대상입니다.
예를 들어 직장인, 자영업자, 프리랜서처럼 매달 일정 소득이 들어오는 분들이라면 회생을 통해 채무 조정이 가능합니다.

법원은 신청인의 소득과 지출을 따져 매달 얼마를 갚을 수 있을지를 판단하고, 일반적으로 3년 동안 그 금액을 납입하면 나머지 채무를 탕감해줍니다.

따라서 개인회생 파산 차이를 구분하는 첫 번째 기준은 바로 소득 여부입니다. 수입이 전혀 없다면 개인회생은 어렵습니다.

반대로, 소득이 없거나 너무 적어 생계유지도 빠듯한 상황이라면 개인파산이 더 적합합니다. 파산은 ‘이 사람은 지금 어떤 방법으로도 빚을 갚을 수 없다’는 법원의 판단이 있어야 성립합니다.

한 마디로, 갚을 여력이 0%여야 한다는 뜻입니다. 그리고 파산 후 면책이 확정되면 모든 채무가 사라지고, 새롭게 재정생활을 시작할 수 있습니다.

개인회생 파산 차이를 제대로 구분하지 않으면, 회생을 시도했다가 변제금을 낼 수 없어 기각되거나, 중도 탈락되는 경우가 많습니다. 특히 실직 후 소득이 없는 분이라면 처음부터 파산을 검토하는 것이 현실적인 선택입니다.

두 제도 모두 신청부터 면책까지 6개월~1년 정도가 소요됩니다.
하지만 이후 과정은 완전히 다릅니다.

개인회생 파산 차이의 핵심은 여기 있습니다.
회생은 꾸준함, 파산은 증명력이 요구됩니다.
둘 다 쉽지 않지만, 상황에 맞게만 선택하면 성공 가능성은 충분합니다.

개인회생은 절차가 진행되는 동안에도 일정한 소득이 계속 들어오므로, 금융거래가 완전히 막히는 것은 아닙니다. 변제를 잘 마치면 신용등급도 빠르게 회복될 수 있습니다.

반면 파산은 압류나 독촉이 즉시 중단된다는 강력한 장점이 있습니다. 법원이 파산을 인가한 순간부터 채권자는 더 이상 추심을 할 수 없으며, 수입도 압류되지 않습니다.

신용 회복보다는 당장의 생계 안정이 중요한 분이라면, 개인회생보다 파산이 훨씬 실질적인 도움이 될 수 있습니다. 이런 점에서도 개인회생 파산 차이는 상황에 따라 장단점이 갈립니다.

이 표 하나면, 개인회생 파산 차이를 직관적으로 이해할 수 있습니다. 중요한 건 제도의 장점이 아니라, 당신이 지금 어떤 상태냐입니다. 남에게 맞는 옷이 나에게는 불편할 수 있습니다. 법적 제도도 마찬가지입니다.

빚으로 인해 고통받고 있다면, 회생이든 파산이든 늦기 전에 결정해야 합니다. 가장 나쁜 선택은 ‘아무것도 하지 않고 버티는 것’입니다.

개인회생 파산 차이는 단순히 법적 구조의 차이가 아닙니다. 내 인생이 어떻게 굴러갈지를 결정짓는 중요한 갈림길입니다.

지금 상황이 혼란스럽더라도, 정보만 정확히 이해하면 해답은 의외로 명확합니다.
다시 시작할 수 있습니다. 법은 당신의 편입니다.