“빚이 너무 많아서 도저히 감당이 안 됩니다. 파산을 신청하고 싶은데요… 그냥 서류 내면 끝나는 거 아니에요?”
이런 질문을 하시는 분들이 적지 않습니다. 하지만 현실은 생각보다 훨씬 복잡합니다. 파산제도는 분명 채무자를 위한 제도이지만, ‘그냥 신청하면 자동으로 해결되는 마법’은 아닙니다.
오히려 파산신청 주의할 점을 제대로 모르면, 신청은커녕 기각되거나 면책이 불허될 수 있습니다. 오늘 이 글에서는 반드시 짚고 넘어가야 할 핵심 주의사항을 아주 쉽게 정리해드립니다.
파산신청은 단순한 종이 작업이 아닙니다
서류를 ‘많이’ 내는 것보다 ‘정확하게’ 내는 것이 중요합니다
파산신청을 하면 각종 서류를 제출해야 합니다. 채무내역, 재산목록, 소득증빙, 가족관계증명서 등 종류도 다양하고 양도 많습니다. 그런데 여기서 많은 분들이 실수하는 부분이 바로 ‘내용 누락’과 ‘허위 기재’입니다.
예를 들어, 과거에 빌렸던 돈이 기억나지 않아 빠뜨리거나, 소액이라서 일부러 생략하는 경우가 있는데, 이는 파산신청 주의할 점 중 가장 기본이자 중요한 항목입니다. 법원은 채무자의 자료를 꼼꼼하게 분석하고, 필요하다면 금융기관에 조회를 요청하기도 합니다.
작은 실수나 누락도 ‘신뢰도 하락’으로 이어질 수 있으니, 있는 그대로, 빠짐없이 작성하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
재산이 있다고 해서 무조건 기각되는 것은 아닙니다
재산 보유 여부보다 ‘변제 가능성’이 더 중요합니다
파산신청을 고민하는 분들 중에는 “소형 자동차나 오래된 보험이 있으니 난 안 되겠지”라며 스스로 포기하는 경우도 있습니다. 하지만 꼭 그렇지 않습니다. 법원은 신청인의 재산 전체를 보고, 그것이 채무 변제에 실질적인 영향을 미칠 수 있는지를 판단합니다.
예를 들어 15년 된 중고차나 해약 환급금이 얼마 안 되는 보험은, 변제에 큰 기여를 하지 못한다고 판단될 수 있습니다. 즉, 파산신청 주의할 점 중 하나는 ‘재산을 감추기보다, 솔직하게 고지한 후 법원의 판단을 따르는 것’입니다.
단, 고가의 부동산이나 예금, 주식 등을 의도적으로 숨기거나 타인 명의로 돌릴 경우, 이는 ‘파산 사기’로 간주돼 형사처벌까지 이어질 수 있으니 절대 조심해야 합니다.
최근의 소비 패턴도 심사 대상이 됩니다
고의로 만든 빚은 면책 대상에서 제외될 수 있습니다
파산은 단순히 ‘빚이 많다’는 이유만으로 면책을 받는 제도가 아닙니다. 법원은 채무가 발생하게 된 과정을 면밀히 분석합니다. 그중 대표적인 것이 바로 ‘소비 습관’입니다.
예를 들어, 파산신청 직전에 고가의 물건을 구매하거나, 불필요한 해외여행을 다녀왔다면, 이 부분은 법원이 부정적으로 볼 수 있습니다. “일부러 빚을 만든 후 파산을 시도한 것 아니냐”는 의심을 살 수 있기 때문입니다.
파산신청 주의할 점 중 하나는 바로 이 ‘행동의 타당성’입니다. 신청 전 6개월~1년간의 소비 내역도 충분히 자료로 제출될 수 있으므로, 파산을 고민하고 있다면 지금부터라도 지출을 절제하는 것이 좋습니다.
도박, 투자실패, 고의적 채무는 면책이 어려울 수 있습니다
면책이 불가능한 채무의 종류를 꼭 확인해야 합니다
파산을 통해 모든 빚이 사라지는 건 아닙니다. 법적으로 면책이 제한되는 채무가 존재합니다. 대표적인 예가 도박, 사기, 투자실패로 인한 채무입니다. 특히 도박으로 인한 채무는 법원에서 강하게 면책 불허 결정을 내리는 경우가 많습니다.
단순히 ‘돈을 빌렸다’는 사실보다, 그 빚이 왜 생겼는지가 훨씬 중요합니다. 따라서 파산신청 주의할 점 중에서도 가장 결정적인 부분이 바로 ‘채무 사유’입니다. 과거의 행동이 현재를 규정짓지 않도록, 충분한 설명자료와 반성의 태도를 함께 준비해야 합니다.
파산신청은 혼자서도 가능하지만, 복잡할 경우 전문가 조력이 필요합니다
기각되면 다시 신청하기 더 어려워집니다
법적으로 파산은 본인이 직접 신청할 수 있습니다. 하지만 실제로 절차가 복잡하고, 서류가 방대한 경우, 진행 도중 오류가 발생하면 기각될 수 있습니다. 한 번 기각되면 이후 다시 신청할 때 더 까다로운 심사를 받아야 하며, 서류 보완도 훨씬 복잡해집니다.
그래서 파산신청 주의할 점 중 마지막으로 꼭 기억해야 할 것은, ‘혼자 하기 어려운 상황이라면 조력을 받아라’는 것입니다. 꼭 변호사를 선임하지 않더라도, 법률구조공단이나 지자체의 무료 상담 등을 통해 도움을 받을 수 있습니다.
마무리하며
파산은 삶의 끝이 아니라, 재정적 재기의 기회입니다.
하지만 그 기회를 잡기 위해선 정직함과 준비가 필요합니다.
파산신청 주의할 점을 충분히 숙지하지 못하고 덜컥 신청해버리면, 시간과 마음만 낭비하게 됩니다. 하지만 이 글을 끝까지 읽은 당신이라면, 이미 반은 준비된 것입니다.
지금 가장 중요한 건 ‘빚을 없애는 것’이 아니라, 법적으로 제대로 절차를 밟는 것입니다. 오늘 정리한 주의사항들을 바탕으로, 당신만의 새로운 출발을 준비해보시길 바랍니다.